Ce qu'il faut retenir
- Un démarrage précoce d’épargne permet d’étaler l’effort à votre rythme et de se bâtir un avenir serein
- Une déductibilité possible des versements, sous conditions et dans certaines limites
- Un large choix de supports d'investissement proposé
- Une offre de gestion financière libre ou pilotée par âge
- Une sortie en capital, en rente ou les deux selon vos préférences
- Un regroupement des contrats sur un seul Plan d’Epargne Retraite afin de centraliser la gestion de son épargne
- Une possibilité de débloquer les sommes investies la plus connue étant l’achat de votre résidence principal
- Un pouvoir d’achat sécurisé au moment de la retraite
Après 70 ans, les versements volontaires ne sont plus déductibles du revenu et du bénéfice imposable.
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Nous vous accompagnons dans votre projet et répondons à toutes vos questions.
Nos conseillers se tiennent à votre disposition pour toute demande d’information.
Pourquoi souscrire à un PER individuel ?
Le Plan d’Epargne individuel, connu également sous les termes PERI / PERIN est instauré par la loi Pacte de 2019. À la retraite, vos revenus peuvent évoluer, une préparation adaptée permet d'aborder cette transition en toute sérénité. Plus vous anticipez, plus vous disposez de temps pour constituer progressivement une épargne complémentaire. Ce dispositif est devenu un outil de référence pour compléter ses revenus à la retraite. Au-delà de l’avantage fiscal, ce placement financier est souple pour évoluer avec vous.
Comment fonctionne un PER ?
Un Plan d’Epargne Retraite permet d’accumuler un capital et/ou une rente pour sa retraite, toute en bénéficiant d’une stratégie fiscale vertueuse. Ce dispositif s’applique en 2 temps :
Anticiper aujourd'hui pour une retraite plus sereine
A 42 ans, Martin souhaite anticiper sa retraite. Un démarrage précoce d'épargne lui permet d'étaler l'effort à son rythme avec des versements réguliers. Martin réduit ainsi son impôt dès l'année suivante tout en se constituant un capital pour ses projets de demain.
Martin, 42 ans
Marié, salarié cadre
Je veux préparer ma future retraite
Votre TMI (TAUX MARGINAL D'IMPOSITION)
30 %Economie réalisée en N+1
1 080 €Capital en sortie
124 596 €Montant annuel rente 1T
3 679 €Nos simulations sont données à titre indicatif et n'ont aucune valeur contractuelle. Elles sont basées sur un âge de départ à la retraite estimé à 64 ans et un rendement net annuel moyen de 4,02% en gestion pilotée par âge.
Quels sont les cas de déblocage anticipé ?
Le PER est destiné à préparer la retraite, mais la réglementation prévoit certains cas permettant un déblocage anticipé de l'épargne.
Ces situations sont encadrées par la loi et les conditions applicables au contrat.
Les modalités de déblocage anticipé dépendent de votre situation et des dispositions réglementaires en vigueur. Un conseiller AG2R LA MONDIALE peut vous accompagner dans l'étude de votre demande.
Quels sont les cas de sortie possibles au moment du départ à la retraite ?
L'un des principaux avantages du Plan d'Épargne Retraite (PER) réside dans la souplesse offerte au moment de la retraite. Selon l'origine des sommes investies et les conditions prévues par la réglementation, plusieurs modalités de sortie sont possibles.
- La sortie en capital : vous récupérez tout ou partie de votre épargne sous forme de capital. Cette solution offre la possibilité de financer un projet, réaliser un investissement ou disposer immédiatement des sommes constituées pendant votre vie active.
- La sortie en capital fractionné : vous pouvez choisir de percevoir progressivement votre épargne sous forme de plusieurs versements répartis dans le temps. Cette solution permet d'adapter les retraits à vos besoins et à vos projets.
- La sortie en rente viagère : votre épargne est convertie en rente viagère et vous percevez un revenu régulier pendant toute votre retraite. Cette option peut être particulièrement adaptée si votre objectif est de compléter durablement vos revenus.
- La combinaison capital et rente : vous pouvez également combiner plusieurs modes de sortie en fonction de votre situation. Cette solution permet par exemple de disposer immédiatement d'une partie de votre épargne sous forme de capital tout en bénéficiant d'un complément de revenus régulier grâce à la rente.
Le choix du mode de sortie dépend de nombreux critères et mérite d'être étudié en fonction de votre situation personnelle. Un accompagnement personnalisé permet d'identifier la solution la plus adaptée à vos objectifs de retraite.
Comment Signature Retraite vous protège en cas d'invalidité ou de décès ?
Des garanties complémentaires pour sécuriser vos revenus futurs et assurer l’avenir de vos proches.
Grâce à de solides garanties, AG2R LA MONDIALE est à vos côtés en cas de coup dur, pour vous protéger, vous et votre famille tout en sécurisant votre investissement. Signature Retraite dispose de plusieurs garanties incluses ou optionnelles dès la souscription de votre contrat en fonction de votre profil.
Comment gérer votre épargne retraite ?
Selon votre profil et vos objectifs, plusieurs offres de gestion financière vous sont proposées.
Une épargne retraite qui reflète vos valeurs
Commencer tôt, c'est laisser le temps travailler pour soi. Eva conjugue préparation de sa retraite, avantage fiscal et investissement responsable grâce à la gestion pilotée de Signature Retraite.
Eva, 32 ans
Célibataire, consultante en sécurité
Je veux donner un sens à mon épargne
Votre TMI (TAUX MARGINAL D'IMPOSITION)
30 %Economie réalisée en N+1
720 €Capital en sortie
144 893 €Montant annuel rente 1T
4 206 €Nos simulations sont données à titre indicatif et n'ont aucune valeur contractuelle. Elles sont basées sur un âge de départ à la retraite estimé à 64 ans et un rendement net annuel moyen de 4,02% en gestion pilotée par âge.
Le regroupement de vos contrats Epargne Retraite individuelle est-il avantageux ?
Regrouper l’ensemble de vos contrats sur un seul Plan d’Epargne Individuelle, vous permet d’alléger vos frais, de simplifier la gestion de votre épargne et d’optimiser vos avantages fiscaux dans la limite de la réglementation.
Tous vos contrats réunis, une épargne retraite plus simple à piloter
Raphaëlle a rassemblé 60 000 € d'épargne retraite dispersée auprès de plusieurs organismes. Avec un seul contrat, elle gagne en lisibilité et optimise sa fiscalité à l'approche de la fin de sa carrière.
Raphaëlle, 51 ans
Célibataire, médecin
Je viens de rapatrier l'ensemble de mes contrats d'un montant de 60 000 €. Je souhaite rassembler en un seul contrat l'épargne retraite constituée auprès de différents organismes.
Votre TMI (TAUX MARGINAL D'IMPOSITION)
41 %Economie réalisée en N+1
2 952 €Capital en sortie
223 899 €Montant annuel rente 1T
6 879 €Nos simulations sont données à titre indicatif et n'ont aucune valeur contractuelle. Elles sont basées sur un âge de départ à la retraite estimé à 64 ans et un rendement net annuel moyen de 4,02% en gestion pilotée par âge.
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FAQ : vos questions sur le PER individuel
Quelle est la fiscalité du PER individuel ?
Les versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable ou de votre revenu professionnel, dans les limites prévues par la réglementation en vigueur.
Comment sortir de mon PER à la retraite ?
Vous avez le choix entre une sortie en capital, en capital fractionné, en rente viagère ou une combinaison des deux, selon l'origine de vos versements.
Dans quels cas puis-je débloquer mon épargne avant la retraite ?
Certains cas prévus par la loi permettent un déblocage anticipé de votre épargne.
Quelle différence entre gestion pilotée et gestion libre ?
La gestion pilotée ajuste automatiquement votre allocation selon votre horizon de retraite ; la gestion libre vous laisse choisir et arbitrer vous-même vos supports.
Qui a intérêt à ouvrir un PER individuel ?
Salariés, indépendants, travailleurs non-salariés : toute personne souhaitant se constituer un complément de revenus pour sa retraite.
Pourquoi commencer à épargner tôt pour sa retraite ?
Le temps est un élément important dans la constitution d'une épargne.
À effort d'épargne équivalent, une durée plus longue permet de répartir les versements sur davantage d'années. À l'inverse, lorsque la retraite approche, l'effort nécessaire pour constituer un capital donné peut être plus important :
Commencer plus tôt :
une épargne constituée progressivement
davantage de temps pour investir
un effort d'épargne réparti sur une période plus longue
Commencer plus tard :
une durée d'épargne plus courte
un effort potentiellement plus important pour atteindre le même objectif
Votre situation est personnelle : âge, revenus, épargne existante, horizon de retraite et objectif de revenus doivent être pris en compte.
Qu'est-ce qu'un PER individuel ?
Le PER individuel est un produit d'épargne destiné à constituer une épargne complémentaire en vue de la retraite. Les sommes versées sont investies selon les modalités prévues par le contrat et peuvent être récupérées à la retraite sous forme de capital, de rente ou d'une combinaison des deux, selon les conditions applicables.
Qui peut ouvrir un PER individuel ?
Le PER individuel s'adresse notamment aux salariés, aux indépendants et aux travailleurs non salariés, mais plus largement à toute personne souhaitant constituer une épargne en vue de sa retraite. Signature Retraite est accessible aux personnes âgées de 18 à 69 ans, selon les conditions prévues au contrat.
Quel est l'avantage fiscal d'un PER ?
Les versements volontaires peuvent, sous certaines conditions et dans les limites prévues par la réglementation, être déduits du revenu imposable ou du revenu professionnel.
L'intérêt fiscal dépend notamment de votre situation personnelle.
Quelle différence entre gestion par horizon et gestion libre ?
La gestion par horizon adapte automatiquement la répartition des investissements en fonction du temps restant avant la retraite. En gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports et vos arbitrages.
Quels sont les risques d'un PER ?
Les sommes investies sur des supports financiers peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse et présenter un risque de perte en capital. Le niveau de risque dépend notamment des supports choisis et du mode de gestion.
Combien faut-il verser sur un PER ?
Il n'existe pas un montant universel. L'effort d'épargne dépend notamment de votre âge, de votre objectif de revenus à la retraite, de votre horizon, de votre épargne déjà constituée et de votre situation financière.
Peut-on transférer un ancien contrat Madelin vers un PER ?
Selon les conditions prévues par la réglementation, un ancien contrat Madelin peut être transféré vers un PER. Il convient d'étudier les caractéristiques et les éventuels frais liés au transfert avant de prendre une décision.
Peut-on transférer un contrat Article 83 ?
Certains contrats Article 83 peuvent être transférés dans le cadre prévu par la réglementation. Les modalités dépendent notamment de la situation du contrat et de son titulaire.
*Selon les modalités précisées dans la notice d'information
**Plafond annuel de la sécurité sociale
Tout investissement en matière d'épargne et retraite comporte des risques, y compris le risque de perte en capital.